Не пропусти
Главная 10 Ваш юрист 10 Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?

Привлечение созаемщика – обычная практика при оформлении крупных кредитов на длительный срок, поэтому для ипотеки такой подход является стандартным, нередко рекомендуемым или прямо установленным самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке.

Существует несколько вариантов (оснований) привлечения созаемщика:

  1. Отсутствие достаточного уровня дохода, позволяющего взять необходимую сумму в кредит. В этом случае доходы созаемщика будут учтены банком, а сумма кредита – рассчитана исходя из совокупного дохода основного заемщика и созаемщика.
  2. Оформление ипотеки в период брака. В этом случае, если иное не предусмотрено кредитным договором, супруг (супруга) заемщика автоматически становится созаемщиком, поскольку ипотечная недвижимость получает статус общего имущества супругов.
  3. Основной заемщик не соответствует требованиям банка, но кредит необходимо оформить на него. Часто такая ситуация возникает, когда ипотеку оформляют студенты или иные лица, не имеющие нужного стажа, постоянного места работы или возможности какое-то время платить по кредиту. Здесь нередко созаемщиками выступают родители или иные близкие родственники, правда, подобного рода практика встречается редко.

В целом, привлечение созаемщика – личная договоренность основного заемщика и созаемщика (созаемщиков). Но, как правило, такое условие либо прямо предусмотрено банком для оформления ипотеки, либо непосредственно вытекает из условий ипотечного кредита, фактически заставляя потенциального заемщика прибегать именно к такому решению задачи получения ипотеки.



Статус созаемщика напоминает статусы основного заемщика и поручителя, но ряд отличий позволяет считать созаемщика отдельной и самостоятельной фигурой в кредитных правоотношениях.

  • имеет равные с заемщиком права, включая право претендовать на квартиру, приобретенную на ипотечные кредитные средства;
  • несет одинаковую с заемщиком ответственность по ипотеке, при этом, если заемщик не сможет погасить очередной платеж, эта обязанность автоматически перейдет на созаемщика;
  • может нести всю основную нагрузку по кредитному договору, пока у заемщика не появится возможность платить по ипотеке самостоятельно, независимо от того, временный или постоянный характер носит такая ситуация.

Права, обязанности, ответственность созаемщика могут быть изменены условиями договора в части:

  • степени ответственности (солидарная/субсидиарная);
  • порядка несения обязательств по кредиту созаемщиком в случае неспособности основного заемщика нести свои обязательства;
  • определения прав созаемщика на приобретаемую по ипотеке квартиру, в том числе если он не является супругом, либо является гражданским супругом.

Стороны (заемщик, созаемщик, банк) вольны по своему усмотрению оговаривать права и обязанности по кредитному договору, но в пределах допустимого и незапрещенного законодательством.

При оформлении кредита к созаемщику предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Идентичен и пакет документов, которые он должен предоставить. Хотя многое зависит от банка и условий ипотеки.



Несмотря на то, что статус созаемщика, за небольшими исключениями, схож со статусом заемщика, это касается только условий кредитного правоотношения. Это важно, поскольку, становясь созаемщиком, многие часто рассматривают такую ситуацию как возможность безусловно претендовать на приобретаемую по ипотеке квартиру. На самом деле статус созаемщика сам по себе ничего подобного не предусматривает, за исключением ситуаций, когда квартира, приобретенная по ипотеке, сама по себе дает право претендовать на нее созаемщику. Например, супруг получает такое право не потому, что является созаемщиком, а потому, что квартира будет иметь статус совместно нажитого имущества. В то же время, выступая в статусе созаемщика, гражданский супруг, если отдельным договором сторон или при оформлении квартиры не предусмотрено иное, никаких прав на квартиру, приобретенную по ипотеке, иметь не будет. Аналогичное можно сказать и о всех других ситуациях, при которых право на квартиру (долю) требует наличия договора заемщика и созаемщика, а не может быть приобретено в силу закона, как в случае супружеских правоотношений.

Исходя из изложенного, созаемщикам, прежде чем согласиться на эту роль, следует иметь в виду:

  1. У вас могут возникнуть проблемы в будущем с получением кредита на собственные нужды, поскольку для всех банков вы будете являться заемщиком, уже имеющим текущий непогашенный кредит.
  2. Если основной заемщик перестанет платить кредит, допустит просрочки и другие нарушения, все претензии банк с полным правом предъявит вам, причем автоматически, и только потом начнет требовать с поручителей, если они, конечно, есть. Погашенные за заемщика суммы созаемщик сможет взыскать только в судебном порядке, но вероятность их возврата зависит от характера и объема прав на приобретенную по ипотеке недвижимость.
  3. Необходимо всегда четко оговаривать, какие права созаемщик получить на квартиру, приобретаемую по ипотеке. Этот вопрос решается в рамках оформления права (регистрации) на недвижимость либо договором сторон, в том числе брачным контрактом.



Права созаемщика по ипотеке на квартируТакой вопрос часто возникает у созаемщиков, у которых начинаются проблемы по ипотеке или возникло желание самому взять кредит, но в нем отказывают. К сожалению, односторонний отказ созаемщика продолжать нести свои обязанности невозможен. Созаемщик вправе требовать прекращения, изменения кредитного договора, вправе его полностью или частично оспаривать, но эти вопросы, если другие стороны кредитного договора (основной заемщик, банк) возражают, решаются только в судебном порядке. При этом вероятность добиться в суде решения в свою пользу крайне мала. Шансы повышаются, только если заемщик поддержит вас, но такое согласие еще нужно получить.

Вместе с тем, если банк, заемщик и созаемщик придут к соглашению, то выход созаемщика из договора ипотеки возможен путем:

  • подписания дополнительного соглашения к договору ипотеки;
  • заключения нового кредитного договора, с новым созаемщиком либо без такового;
  • подписания двух новых кредитных договоров с разделением обязательств созаемщика и заемщика.

Следует только учесть, что банки, как правило, не очень охотно идут на подобного рода изменения, поскольку за ними всегда стоит либо конфликт, либо финансовая проблема, что в любом случае повышает риски и влияет в худшую сторону на надежность погашения обязательств по ипотеке.



На момент заключения кредитного договора между заемщиком и созаемщиком, как правило, всегда складываются хорошие отношения, есть уверенность друг в друге и доверие. Но ипотека – длительный кредит, который зачастую не успевает завершиться, когда ситуация между должниками начинает накаляться и перерастает в конфликт. Семейные ссоры детей и родителей, развод, взаимные долговые претензии между друзьями – все это часто приводит к необходимости раздела прав и обязанностей созаемщика и заемщика.

С точки зрения закона разделить долги и права можно:

  1. Между супругами в порядке раздела имущества путем заключения мирового соглашения или в суде.
  2. По соглашению всех сторон кредитного договора – банка, заемщика и созаемщика в части кредитных правоотношений.
  3. По соглашению заемщика и созаемщика – в части определения прав каждого (доли) в приобретенной по ипотеке квартире, а если стороны не придут к соглашению – в судебном порядке.

При разделе обязательств необходимо обратить внимание:

  1. Как бы вы не делили свои права по отношению к квартире, приобретенной по ипотеке, она будет оставаться единым залоговым имуществом – обеспечивающим исполнение условий договора, если иного статуса не удастся получить по соглашению с банком.
  2. Невозможно заемщику и созаемщику на свое усмотрение разделить свои долговые обязательства по кредиту, не привлекая к этому банк. Подобного рода соглашения в силу своего противоречия условиям кредитного договора будут, по меньше мере, оспоримыми со стороны банка, а по факту – ничтожными.
  3. Обязательства между супругами делятся согласно долям каждого из них в общем имуществе, но суд не может своим решением принудить банк в этом случае к пересмотру условий ипотеки. Судебное решение по разделу долга будет применимо, когда банк потребует взыскания долга. В этом случае, уже при взыскании банком долга в судебном порядке, суд будет руководствоваться решением предыдущего суда о разделе долга. Но, опять же, квартира, приобретенная по ипотеке, является залогом, а значит, суд с почти 100% вероятностью примет решение об обращении взыскания на нее. Разумеется, все будет определяться размером долга (банковского требования), правомерностью его истребования и другими конкретными обстоятельствами дела.



Права созаемщика на квартиру, приобретенную по ипотеке, определяются:

  1. Статусом квартиры, который она получила при оформлении (регистрации недвижимости).
  2. Соглашением (договором) созаемщика и заемщика, в том числе брачным договором. При этом соглашением может быть предусмотрен конкретный порядок предъявления созаемщиком прав на квартиру в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по ипотеке, пределы прав и ответственности, другие существенные обстоятельства. Такой порядок актуален, прежде всего, при отсутствии у сторон официальных брачных отношений.
  3. Сущностью и особенностями обременения, которое наложено на квартиру как на залоговое имущество.

Во избежание проблем, созаемщикам рекомендуется заранее оговаривать вопросы прав на квартиру с заемщиком, официально и письменно оформляя такие договоренности.

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Муж оформляет ипотеку на себя, а с супруги Банк требует заверенный у нотариуса отказ на право на квартиру. Имеют ли на это право банк? И что получается в случае развода я не буду иметь право на квартиру? И в случае его смерти тоже? Квартира останется родственникам?



Если вы не желаете выступать в качестве созаемщика, то банк имеет право потребовать с вас заверенный отказ.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Производство оцилиндрованного бревна как бизнес

Открываем свое производство оцилиндрованного бревна Производство оцилиндрованного бревна — прибыльный бизнес, перспективы которого обусловлены высоким спросом на строительную продукцию и сравнительно небольшой себестоимостью производства.

Производство одноразовой посуды как бизнес

Открываем свое производство одноразовой посуды Производство одноразовой посуды — актуальный бизнес, который при правильной организации приносит стабильную прибыль владельцу и быстро окупается.

Производство носков как бизнес

Открываем свое производство носков Производство носков в России в последние годы набирает обороты, вытесняя с отечественного рынка зарубежные фирмы, на долю которых приходится половина всех реализуемых в стране носков.

Производство натяжных потолков как бизнес

Выгодно ли заниматься производством натяжных потолков? Производство натяжных потолков интересует сегодня многих начинающих предпринимателей, так как этот формат бизнеса позволяет быстро и с относительно небольшими вложениями начать получать хорошую прибыль.

Производство мягкой мебели как бизнес

Открываем свое производство мягкой мебели Производство мягкой мебели – дело ответственное и непростое. Конкуренция в этой сфере достаточно высока, но и спрос на товар среди частных лиц и организаций очень велик.

Производство металлочерепицы как бизнес

Сколько можно заработать на производстве металлочерепицы? Производство металлочерепицы по праву относится к одному из наиболее перспективных форматов бизнеса. Актуальность объясняется высоким интересом со стороны потребителей к этому кровельному материалу.

Производство межкомнатных дверей как бизнес

Открываем свое производство межкомнатных дверей Производство межкомнатных дверей – одна из наиболее востребованных идей на российском строительном рынке. Люди нуждаются в них вне зависимости от своего финансового положения или состояния экономики.

Производство мебели из паллет как бизнес

Как сделать бизнес на производстве мебели из паллет? Производство мебели из паллет как бизнес – очень выгодное направление для предпринимательской деятельности.

Производство крепежа (метизов) как бизнес

Открываем свое производство метизов Производство крепежа (метизов) как направление бизнеса не теряет своей популярности среди предпринимателей благодаря высоким показателям рентабельности и постоянству спроса на продукцию.

Производство композитной арматуры как бизнес

Открываем свое производство композитной арматуры Производство композитной арматуры впервые в СССР было запущено в середине прошлого столетия после целого блока исследований и разработок советских ученых.

Производство комбикорма как бизнес

Открываем бизнес по производству комбикорма Производство комбикорма – отличная идея для начинающего предпринимателя. Она позволит поближе познакомиться с сельскохозяйственной сферой.

Производство кирпича как бизнес

Открываем бизнес по производству кирпича Производство кирпича — востребованный бизнес с большими перспективами для предпринимателя. На фоне развития строительной сферы и повышения спроса на стройматериалы проблемы со сбытом продукции возникают редко, а организация деятельности не занимает много времени (при наличии бизнес-плана и четкого знания технологии изготовления). Кирпич — уникальный стройматериал, в котором сочетается высокая прочность, тепло- и шумоизоляционные качества.

Производство ДСП как бизнес

Сколько можно заработать на производстве ДСП? Производство ДСП – рентабельный и быстро окупаемый бизнес, практически не имеющий сезонности. Главное – грамотно подойти к организации собственного дела.

Производство деревянных окон как бизнес

Открываем бизнес по производству деревянных окон В наши дни, в эпоху капитализма, когда процветает малый и средний бизнес, каждый человек, желающий обрести финансовую независимость, задумывался не раз о создании своего личного дела, приносящего достойную прибыль.

Производство декоративного камня как бизнес

Открываем бизнес по производству декоративного камня Производство декоративного камня — вид бизнеса, который при правильной организации быстро окупается и приносит стабильный доход предпринимателю.

Производство гипсокартона как бизнес

Сколько можно заработать на производстве гипсокартона? Производство гипсокартона сегодня привлекает опытных и начинающих предпринимателей. Этот материал пользуется спросом у строителей, ремонтных бригад.

Производство вина как бизнес

Открываем бизнес по производству вина Производство вина в домашних условия или промышленных масштабах — прибыльный вид бизнеса, позволяющий реализовать винодельческие способности и за 1-2 покрыть первоначальные инвестиции (при открытии завода). Успех проекта зависит от качества винограда, а также соблюдения технологии производства.

Производство бумажных пакетов как бизнес

Как открыть свое производство бумажных пакетов Производство бумажных пакетов являет собой конкурентоспособное направление деятельности, что связано с несколькими факторами – экологией и желанием показать индивидуальный стиль оформления своих товаров.

Производство бумаги и картона как бизнес

Открываем бизнес по производству бумаги и картона Производство бумаги и картона представляет собой комплексный процесс, отличающийся крайне специфичной технологией и требующий, соответственно, применения особого оборудования.

Производство бахил как бизнес

Как организовать производство бахил Производство бахил многие начинающие бизнесмены не воспринимают как перспективную бизнес-идею и отдают предпочтение более востребованным, по их мнению, направлениям.

Производство асфальта как бизнес

Как наладить свое производство асфальта Производство асфальта – очень востребованная в России бизнес-идея. Ежегодно ремонтируется бесчисленное количество дорог по всей стране.

Продажа ООО: как оформить, пошаговая инструкция 2017

Продажа ООО: пошаговая инструкция Правильно оформить продажу ООО можно при помощи составления договора купли-продажи. Для реализации процедуры потребуется выполнить ряд подготовительных операций, а также подготовить необходимые материалы.

Продажа мороженого на улице как бизнес

Как начать бизнес по продаже мороженого на улице? Почти каждый человек не прочь полакомиться мороженым. Его любят не только дети, но и взрослые люди, даже в пожилом возрасте.

Продажа комнаты в коммунальной квартире: документы, этапы, соседи

Продажа комнаты в коммунальной квартире. Документы, этапы и согласие соседей Продать комнату в коммунальной квартире в сегодняшних условиях достаточно хлопотно. Для этого может понадобиться немало времени.