Главная 10 Ваш юрист 10 Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Несмотря на всю экономичность этой формы инвестиционной деятельности, существуют большие риски остаться без жилья и денег.
Узнайте о подводных камнях в дду.

По данным официальной статистики, на сегодняшний день в России около 95 тысяч обманутых дольщиков.

Как не стать жертвой такого обмана?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа +7 () . Это быстро и бесплатно!

[contents]
Оглавление:
  • Что это такое?
  • Есть ли риски?
  • Преимущества и недостатки страхования
  • Алгоритм действий
  • Выплаты страховых возмещений
  • Российские компании

<

/blockquote>

Что это такое?

В январе 2014 года в силу вступило постановление об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков, которые проводят строительство привлекая средства граждан. Суть нормы в снятии всех рисков с дольщиков.

Даже при банкротстве строительной компании, застройщик будет обязан возвратить вложенные деньги.

Принятый закон (страхование долевого строительства) даёт основания на гарантированную защиту участников долевого строительства со стороны фемиды и направлен на устранение мошенничества в строительном бизнесе.

Этот факт подтверждают слова Каирбека Ускенбаева, вице-премьера по региональному развитию: «Характерно, что данный механизм утвержден совместно с администрацией президента. Концепция системы обращена исключительно на защиту активов дольщиков. Целевым этапом проекта является страхование ответственности застройщиков перед участниками долевого строительства. При чём для уменьшения рисков страхование осуществляется в созданной государством компании».

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Для сохранения средств дольщиков, инвестируемых в объект, определяют два вида страхования. Страховым случаем в таких договорах является начало эксплуатации объекта.

  • обязательное страхование застройщиком;
  • добровольное страхование дольщиком.



Основные отличия добровольного страхования (далее ДС) от обязательного (далее ОС):

  • в случае наступления несостоятельности организации: при ДС реализуется конкурсное управление, а при ОС средства компенсируются из бюджетного фонда или путём повышения налогов;
  • в случае ДС обязательства страховщика зависят от активов, внесённых населением, а при ОС компенсации не зависят исключительно от внесённых средств;
  • при ОС исключено прекращение страхования, а при ДС это положение возможно (полное или частичное приостановление);
  • установленные пункты в договоре при ОС возможно изменить (по усмотрению государства), а при ДС такое не осуществимо.

Гарантами при страховании рисков являются положения, установленные в договоре. Механизмы, которых согласно правовым нормам разделяют нескольких видов:

  • договор с независимой страховой компанией (коммерческое);
  • поручительство банка;
  • взаимное страхование рисков (некоммерческое).
Каждый из вышеперечисленных, дает дольщику гарантию возмещения средств той или иной организацией, в зависимости от вида договора.

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

При страховании через независимую страховую компанию проводится тщательная экспертиза объекта и оформление полиса. Фирма также имеет право отказаться от предоставления страховки, если обнаружит недобросовестность застройщика, и предупредить дольщика о возможных рисках.



Характерно, что при невыполнении или нарушении каких-либо обязательств со стороны застройщика, выплата компенсаций осуществляется страховой компанией. А предметом страховки может выступать гражданская ответственность. Это положение осуществляется в пользу дольщика.

В случае, банковского поручительства выплаты средств будут проводиться организацией (банком), взявшей на себя данную ответственность. При чём в категорию таких банков входят не все учреждения, а только подпадающие под законодательные нормы. А срок поручительства определен не меньше чем на два года. Застройщик обязан проинформировать соинвесторов об условиях поручительства и о банке, который взял на себя обязательства.

При некоммерческом механизме подразумевается контроль и принципы страхования со стороны ОВС (общество взаимного страхования). Эта организация следует чётко установленным нормам, указанным в текущем законе об участии в долевом строительстве. То есть все обязательства, сроки, принципы передачи инвестиций или объектов имеют федеральную законодательную базу.

При данном положении застройщик либо входит в состав ОВС, либо заключает с договор с организацией, которая имеет такой вид лицензии. О данном факте установлено обязательное информирование условий договора дольщикам.

Есть ли риски?

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Со слов директора юридической фирмы «Феникс» Талгата Мылтыкбаева, при заключении договора инвестирования в первую очередь следует понимать какие риски человек берёт на себя. А это определённо все. Специалист поясняет схему процедуры так: «Дольщик вкладывает средства, но в итоге не получает ни единой гарантии».



Напротив, журнал Forbes определяет долевое строительство как единственный тип инвестирования, в котором государство восполняет потери. Тем не менее, пресса переполнена списками и рейтингами недобросовестных застройщиков, а в социальных сетях каждый день ведутся споры о том, как дольщикам уберечь свои средства, вкладывая их в недострой.

Соответственно выделяют факторы, которые сопряжены с рисками независимо от схемы совершения:

  • нецелесообразное использование активов застройщиком – 40%;
  • банкротство строительной компании – 35%;
  • несоблюдение правовых норм в исходно-разрешительной документации– 30%;
  • мошенничество – 30%;
  • трудности в предоставлении инженерной инфраструктуры объекту строительства – 20%;
  • непрофессионализм строительной компании, недостаток материально-технической или производственной базы – 10%.

Представители страховых компаний подчёркивают, что до сих пор нет чётких установленных правил для устранения или смягчения данных рисков.

По мнению Александра Северигина (ООО «Росгосстрах»), отсутствуют даже принципы страхования и расчётные методики для устранения таких неприятностей.

Выходом из сложившейся ситуации может стать объединение страховых компаний. Где бы учитывался объем рынка и ответственность, возложенная на страховщиков.



Преимущества и недостатки страхования

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Согласно установленным принципам, перед началом строительства нового дома по ДДУ, компания-застройщик обязана застраховать всевозможные риски. Так, в случае банкротства компании, право на выкуп имущества остается за дольщиками, а не за банками, как было прежде.

Есть и негативные стороны данного явления: увеличение себестоимости проекта и цен на недвижимость в целом. Это ведет к тому, что многие застройщики окажутся неконкурентоспособными и покинут рынок. Самые сильные и проверенные строительные компании смогут соответствовать новым критериям и продолжать работу в этой, уже более надежной, отрасли.

Появление страховой гарантии значительно улучшает ситуацию:

  • гарантия возврата инвестируемых вкладов, при срыве срока строительства по любым обстоятельствам;
  • гарантия возврата инвестируемых вкладов (в полном объеме) при банкротстве застройщика независимо от причины.

Законодательно-правовая защита приобретения квартиры предполагает следующие пункты:

  • защита при двойных продажах;
  • при банкротстве строительной компании – остаются права на долю в имуществе;
  • гарантируется разрешение на строительство, правильность документации и прав на участок со стороны застройщика;
  • регистрационные меры при ДДУ гарантируют соблюдение норм по ФЗ-214.



Алгоритм действий

Согласно законодательным нормам (постановление «Об участии в долевом строительстве») необходимо учитывать следующие положения:

  1. Подробное указание реквизитов объекта.
  2. Сроки сдачи.
  3. Стоимость сделки с указанием периода и принципов оплаты.

Подготовительные меры

Перед непосредственным заключением ДДУ необходимо потребовать у застройщика следующие бумаги:

  • разрешение на строительство;
  • проект недвижимости.
Ознакомление с этими документами даст представление о компетентности застройщика.

Пункт стоимости

На размер исчислений влияют вытекающие из страховки тарифы:

  • от 1,2% при частичном страховании;
  • до 1,65% если объект нуждается страховании в полной мере (то есть полностью на всю конструкцию).

В расчётах требуемых активов, которые вкладываются дольщиками, указывается величина материальных средств. Стоимость договора определяется застройщиком с учётом предварительных договорённостей с соинвесторами. Возможно также указание рассрочки, но данное положение регламентируется в дополнении к договору.

Пункт предмета договора

Предметом страхования представляются имущественные интересы строительной компании. Ориентация по этому принципу обусловлена ответственностью застройщика перед дольщиками. Здесь выделяют меры за неисполнение обязательств в связи с передачей квартиры по договору.

Страховые случаи:

  • нарушение строительных сроков (передача объекта с опозданием);
  • банкротство строительной компании;
  • ликвидация застройщика.






Срок действия

Период действия страхования долевого строительства, согласно законодательству, устанавливается от двух до пяти лет. Здесь указывается, что в случае расторжения или прекращения договора досрочно, страховщик обязан выплатить компенсацию. При чём по пунктам, которые были нарушены во время действия договора. Дольщики уведомляются об этом факте в течение недели.

Заключительные меры

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

После того как были учтены вышеуказанные положения, застройщик обязан зарегистрировать договоры с дольщиками в ЕГРП. После этого начинает исчисляться время на возложенные обязательства.

При регистрации первого ДДУ застройщик обязан предъявить один из нижеследующих документов:

  • договор на страхование гражданской ответственности. Где предусмотрены меры за неисполнение обязательств, возложенных на застройщика;
  • договор на поручительство. Где предусмотрены мера по надлежащему выполнению застройщиком обязательств.



Важные аспекты:

  • страховщик обязан располагать лицензией на данный вид деятельности;
  • компания не должна подпадать под постановления арбитражного суда о банкротстве;
  • активная деятельность организации должна насчитывать не меньше пяти лет;
  • уставные накопления компании должны достигать 120 млн. рублей.

Выплаты страховых возмещений

В случае наступления страховых инцидентов, дольщик получает компенсацию в 100% размере. Гарантами здесь выступают наиболее крупные страховые и перестраховочные филиалы.

Исключения по выплатам осуществляются при следующих положениях:

  • при вынесении распоряжений государственных структур, направленных на полное прекращение или приостановление строительства;
  • в случае нарушений условий ДДУ, при недействительном договоре (не правомерность договора признаётся судом);
  • разрешение на строительство является незаконным;
  • оспаривание в ходе судебных разбирательств прав собственности или аренды по объекту.

ДДУ является фундаментом в гарантиях при финансовых рисках. При чём документ требует обязательных регистрационных мер, что невозможно без произведения страхования. А в случае заключения договора купли-продажи на недостроенный объект, невозможно защитить свои интересы.

Российские компании

Выделяют две крупнейшие российские страховые компании, которые имеют достаточный опыт в данной сфере. Это «Югория» и «Спасские ворота».



«Спасские ворота» характеризуются тем, что берут во внимание риски исключительно по ДДУ. При этом договор составлен в соответствии с ФЗ № 214 «О долевом участии в строительстве».

«Югория» же осуществляет страхование рисков по объектам, которые являются недостроенными на момент заключения договора (то есть находятся на стадии готовности). Особенностью представляется форма составления договора – она не принципиальна. Но не должна противоречить установленным законодательным нормам.

Отмечают также менее крупные компании: «Капитал-полис» и «Капитал-резерв». Фирмы предоставляют аналогичные страховые продукты. Процесс страхования и риски, которые берутся во внимание, похожи у большинства компаний.

Целевым моментом при вступлении в правовые отношения с застройщиками, является консультация с компетентным юристом. Специалист окажет содействие в правовой оценке договора и охарактеризует сопутствующие риски.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Производство пельменей и вареников как бизнес

Делаем бизнес на производстве пельменей и вареников Производство пельменей и вареников — один из наиболее прибыльных видов бизнеса, что обусловлено низкими затратами и повышенным спросом на подобные полуфабрикаты.

Производство оцилиндрованного бревна как бизнес

Открываем свое производство оцилиндрованного бревна Производство оцилиндрованного бревна — прибыльный бизнес, перспективы которого обусловлены высоким спросом на строительную продукцию и сравнительно небольшой себестоимостью производства.

Производство одноразовой посуды как бизнес

Открываем свое производство одноразовой посуды Производство одноразовой посуды — актуальный бизнес, который при правильной организации приносит стабильную прибыль владельцу и быстро окупается.

Производство носков как бизнес

Открываем свое производство носков Производство носков в России в последние годы набирает обороты, вытесняя с отечественного рынка зарубежные фирмы, на долю которых приходится половина всех реализуемых в стране носков.

Производство натяжных потолков как бизнес

Выгодно ли заниматься производством натяжных потолков? Производство натяжных потолков интересует сегодня многих начинающих предпринимателей, так как этот формат бизнеса позволяет быстро и с относительно небольшими вложениями начать получать хорошую прибыль.

Производство мягкой мебели как бизнес

Открываем свое производство мягкой мебели Производство мягкой мебели – дело ответственное и непростое. Конкуренция в этой сфере достаточно высока, но и спрос на товар среди частных лиц и организаций очень велик.

Производство металлочерепицы как бизнес

Сколько можно заработать на производстве металлочерепицы? Производство металлочерепицы по праву относится к одному из наиболее перспективных форматов бизнеса. Актуальность объясняется высоким интересом со стороны потребителей к этому кровельному материалу.

Производство межкомнатных дверей как бизнес

Открываем свое производство межкомнатных дверей Производство межкомнатных дверей – одна из наиболее востребованных идей на российском строительном рынке. Люди нуждаются в них вне зависимости от своего финансового положения или состояния экономики.

Производство мебели из паллет как бизнес

Как сделать бизнес на производстве мебели из паллет? Производство мебели из паллет как бизнес – очень выгодное направление для предпринимательской деятельности.

Производство крепежа (метизов) как бизнес

Открываем свое производство метизов Производство крепежа (метизов) как направление бизнеса не теряет своей популярности среди предпринимателей благодаря высоким показателям рентабельности и постоянству спроса на продукцию.

Производство композитной арматуры как бизнес

Открываем свое производство композитной арматуры Производство композитной арматуры впервые в СССР было запущено в середине прошлого столетия после целого блока исследований и разработок советских ученых.

Производство комбикорма как бизнес

Открываем бизнес по производству комбикорма Производство комбикорма – отличная идея для начинающего предпринимателя. Она позволит поближе познакомиться с сельскохозяйственной сферой.

Производство кирпича как бизнес

Открываем бизнес по производству кирпича Производство кирпича — востребованный бизнес с большими перспективами для предпринимателя. На фоне развития строительной сферы и повышения спроса на стройматериалы проблемы со сбытом продукции возникают редко, а организация деятельности не занимает много времени (при наличии бизнес-плана и четкого знания технологии изготовления). Кирпич — уникальный стройматериал, в котором сочетается высокая прочность, тепло- и шумоизоляционные качества.

Производство ДСП как бизнес

Сколько можно заработать на производстве ДСП? Производство ДСП – рентабельный и быстро окупаемый бизнес, практически не имеющий сезонности. Главное – грамотно подойти к организации собственного дела.

Производство деревянных окон как бизнес

Открываем бизнес по производству деревянных окон В наши дни, в эпоху капитализма, когда процветает малый и средний бизнес, каждый человек, желающий обрести финансовую независимость, задумывался не раз о создании своего личного дела, приносящего достойную прибыль.

Производство декоративного камня как бизнес

Открываем бизнес по производству декоративного камня Производство декоративного камня — вид бизнеса, который при правильной организации быстро окупается и приносит стабильный доход предпринимателю.

Производство гипсокартона как бизнес

Сколько можно заработать на производстве гипсокартона? Производство гипсокартона сегодня привлекает опытных и начинающих предпринимателей. Этот материал пользуется спросом у строителей, ремонтных бригад.

Производство вина как бизнес

Открываем бизнес по производству вина Производство вина в домашних условия или промышленных масштабах — прибыльный вид бизнеса, позволяющий реализовать винодельческие способности и за 1-2 покрыть первоначальные инвестиции (при открытии завода). Успех проекта зависит от качества винограда, а также соблюдения технологии производства.

Производство бумажных пакетов как бизнес

Как открыть свое производство бумажных пакетов Производство бумажных пакетов являет собой конкурентоспособное направление деятельности, что связано с несколькими факторами – экологией и желанием показать индивидуальный стиль оформления своих товаров.

Производство бумаги и картона как бизнес

Открываем бизнес по производству бумаги и картона Производство бумаги и картона представляет собой комплексный процесс, отличающийся крайне специфичной технологией и требующий, соответственно, применения особого оборудования.

Производство бахил как бизнес

Как организовать производство бахил Производство бахил многие начинающие бизнесмены не воспринимают как перспективную бизнес-идею и отдают предпочтение более востребованным, по их мнению, направлениям.

Производство асфальта как бизнес

Как наладить свое производство асфальта Производство асфальта – очень востребованная в России бизнес-идея. Ежегодно ремонтируется бесчисленное количество дорог по всей стране.

Продажа ООО: как оформить, пошаговая инструкция 2017

Продажа ООО: пошаговая инструкция Правильно оформить продажу ООО можно при помощи составления договора купли-продажи. Для реализации процедуры потребуется выполнить ряд подготовительных операций, а также подготовить необходимые материалы.

Продажа мороженого на улице как бизнес

Как начать бизнес по продаже мороженого на улице? Почти каждый человек не прочь полакомиться мороженым. Его любят не только дети, но и взрослые люди, даже в пожилом возрасте.

(‘